Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ОСАГО может подорожать наполовину». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы оформить ОСАГО в любой страховой компании, необходимо пройти техосмотр. Исключение составляют новые грузовые автомобили до 3-х лет. Проходить техосмотр необходимо в аккредитованном СТО. По завершении осмотра владелец машины получает на руки диагностическую карту, именно она понадобится для оформления ОСАГО.
Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.
Ниже представлены страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:
| Название страховой компании | Рейтинг доверия (высший балл А++) | Преимущества | Как оформить ОСАГО | Электронный полис |
| АльфаСтрахование | А++ | В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. | В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. | Есть, оформляется очень быстро. |
| ВТБ Страхование | А++ | Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. | Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе | Имеется. |
| Ингосстрах | А++ | Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. | Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. | Есть. |
| МАКС Страховая группа | А++ | Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. | Любым способом, удобным для клиента. | Можно оформить. |
| АИГ (AIG) | А++ | Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. | На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. | Да, есть. |
| СОГАЗ | А++ | Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. | По телефону, в офисе или на сайте. | Имеется. |
| Энергогарант Страховая Акционерная Компания | А++ | На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. | Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. | Есть. |
| ЖАСО | А++ | Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. | В офисах компании или в режиме онлайн. | Можно оформить. |
| Абсолют Страхование | А+ | Компания внимательно относится к потребностям клиентов. | На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. | Имеется |
| Ренессанс Страхование | А++ | Максимальный уровень народного доверия. | Онлайн или в офисе компании. | Да, возможно. |
Получение е-ОСАГО на грузовое ТС
Когда-то владельцам грузовых ТС не предоставлялась возможность онлайн оформления ОСАГО, однако, сейчас это общедоступная услуга.
Приобрести электронный полис ОСАГО на «грузовик» может абсолютно каждый, тем более это гораздо быстрее и проще, в сравнении с визитом в страховую. Отличие оформления е-полиса только в том, что всю ту же самую информацию вы вбиваете в указанные поля по форме на сайте страховщика.
Процесс полностью автоматический, однако, в некоторых случаях может поступить звонок от страховщика, чтобы подтвердить оформление страховки.
После того, как вы внесете всю необходимую информацию, и сделка пройдет автоматическое согласование, вам будут предоставлены реквизиты для оплаты. Произвести платеж вы можете практически любым удобным способом: с карты, в терминале или с помощью электронного кошелька.
Ваш полис е-ОСАГО всегда будет доступен в личном кабинете на сайте страховщика, а также вы получите его на электронную почту. Вам останется только распечатать его и положить в машину. Некоторые страховщики предлагают доставку оформленного полиса, однако в таком случае вам придется ждать курьера.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
T = TБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Какие документы нужны?
Когда владельцем авто является гражданин, потребуется собрать определенный пакет документации. В том числе, это документация на средство передвижения и акты, подтверждающие личность гражданина и наличие у него права на управление авто. Карта диагностики должна быть действительной на момент оформления полиса, а также документация, подтверждающая приобретение прав на машину. Если есть – предоставляется старый полис. Это нужно для того, чтобы получить скидку на покупку. Когда гражданин занимается оформлением рассматриваемого акта без владельца машины – необходимо сформировать доверенность и предоставить в уполномоченную организацию. Если управлять машиной смогут несколько человек, то потребуется документально подтвердить личность каждого из них.
ВАЖНО !!! Говоря о том, какие акты потребуются организации, стоит отметить, что в данном случае пакет документации имеет определенные отличия. В том числе, собрать нужно акты, которые указывают на покупку машины, документацию, указывающую на прохождение процесса регистрации предприятия, а также карту ТО.
При этом, данный акт не должен быть просроченным. Потребуется бумага, свидетельствующая о том, что машины прошла регистрацию и перечень лиц, кто может управлять авто. В отношении гражданина, который производит оформление документа нужно сформировать доверенность.
В ситуации, когда происходят постоянные коррективы в штате компании – предоставлять такой перечень не потребуется. Это связано с тем, что оформить нужно акт без ограничений.
Предоставление документов ГИБДД в случае утраты автомобиля
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Сведения о случае, указанном в абзаце пятом пункта 1.13 настоящих Правил, подтверждаются документами органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащими информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации.
В данном абзаце речь идет об особенностях досрочного прекращения договора ОСАГО. С 1 октября 2022 года утрата (гибель) транспортного средства должна подтверждаться документами ГИБДД, в которых указано, что утраченный автомобиль снят с учета.
Кому отдать предпочтение?
Грузовые транспортные средства, подлежащие страхованию, должны пройти регистрацию на территории РФ. В роли страховщика может выступить любая компания, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности. Если полис ОСАГО грузового автомобиля выдала фирма, которая не имеет разрешения на такой вид деятельности, полис признается недействительным.
К наиболее известным страховщикам РФ стоит отнести:
- Ингосстрах — опытная организация, которая почти 70-ти лет на рынке и предоставляет широкий спектр услуг клиентам. Преимущества — возможность оформления услуги онлайн или в офисе, наличие скидок, гарантия выплат.
- Росгосстрах — наиболее «старая» компания, которая более 90 лет работает на российском рынке. Для подачи заявки на оформление полиса требуется регистрация на сайте и вход в персональный кабинет.
- Уралсиб — страховщик, который работает около четверти века. Оформление услуги доступно в офисе или онлайн (по выбору клиента). Возможность получения страховки через Интернет появилась только летом 2015 года.
В настоящее время каждый владелец грузового авто (как физическое, так и юридическое лицо) может оформить ОСАГО на грузовое авто онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить интерактивную форму для оформления. Порядок расчета полиса ОСАГО на грузовое авто утвержден РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и един для всех страховых компаний. Параметры и условия их заполнения едины для подсчета стоимости полисов. Отличается базовая ставка, устанавливаемая страховой компанией для оформления страховки. К базовой ставке применяются коэффициенты, значения которых индивидуальны для каждого грузового автомобиля. Рассмотрим параметры, которые формируют коэффициенты для расчета полиса ОСАГО на грузовые авто:
- Владелец физическое или юридическое лицо;
- мощность грузового авто (смотрим в СТС или ПТС);
- разрешенная максимальная масса до 16 тонн или более 16 тонн (смотрим в СТС или ПТС)
- срок страхования (3,6,9,12 месяцев);
- класс КБМ -коэффициент бонус-малус, используется при расчете полиса ОСАГО для физических лиц, берется по водительским удостоверениям допущенных к управлению грузового автомобиля водителям-вводятся серия и номер водительского удостоверения каждого водителя;
- наличие прицепа у грузового авто (если грузовой авто используется с прицепом, то нужно обязательно отметить).
Меняя страховую компанию, можно провести маркетинговое исследование по цене и выбрать наиболее подходящую для оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Но тут я отмечу, что вообще грузовики — не является целевым сегментом той или иной страховой компании, поэтому даже при оформлении онлайн система просто не допускает выдачу полиса на грузовой автомобиль. Таким образом оформить полис зачастую просто невозможно. Если вы попали в такую ситуацию, обращайтесь к нам, мы найдем выход из любой ситуации!
Как происходит оформление ОСАГО на грузовик в нашей компании
Начну с того, что ОСАГО для грузовиков — наша специализация, то есть мы концентрируемся на оформлении полисов именно для грузовиков. Оформить полис у нас просто, как раз два три.
Раз. Выбор зависит от Вас, какой полис мы оформим Вам бумажный или электронный. Мы делаем и те и другие.
Два. Все оформление полиса занимает не более часа, оплата происходит либо по наличному, либо по безналичному расчету — все для клиента, как ему удобнее.
Три. Вы уезжаете от нас с готовым полисом 100%. Случаев отказа у нас не было, всегда так или иначе наша команда находит выход и да забыл напомнить — Мы работаем не на быструю прибыль, а на репутацию!
Многие клиенты задают вопрос об официальности оформления. Хочу отметить, что мы работаем с огромным количеством страховых компаний и оформляем только официальные полисы, в чем вы можете сразу же убедиться после оформления полиса, проверив его по базе РСА.
Для юридических лиц мы предоставляем спецусловия и скидки при оформлении от 2 автомобилей и мы всегда идем на встречу клиенту, нацеленному на долгосрочное сотрудничество.
Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО
Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.
При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.
Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.
В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.
Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.
Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.
Оформление полиса ОСАГО – это прямая обязанность любого владельца автомобиля. Договор, который заключают страхователь и страховщик является публичным. Это значит, что продажа такого документа обязательно должна совершаться для всех физических лиц на территории России, которые имеют на это право по закону.
Но на практике в настоящее время сложилась неприятная ситуация. Страховые компании отказывают автовладельцам в приобретении страхового полиса. Подобные случаи имеют место быть в разных регионах нашей страны.
Растерянные водители, которые не смогли купить страховой полис оказались в ловушке. Ведь без этого документа нельзя использовать автомобиль. А ведь для многих это средство получения дохода или жизненная необходимость.
На самом деле не стоит паниковать, если компания отказывает в покупке полиса. Нужно предпринять необходимые меры в отношении страховщика и добиться от него оформления полиса. Как это можно сделать, и по каким причинам страховщики стали отказывать в заключении договора страхования, узнаем далее, но для начала выясним почему отказ в ОСАГО вообще имеет место быть.
Осаго грузовой автомобиль для физических почему не получается оформить 2021
Владелец ТС Физическое лицо Юридическое лицо Тип ТС Мотоциклы и мопеды (категории «A», «M») Легковые автомобили (категории «B», «BE») физических лиц Легковые автомобили (категории «B», «BE») юридических лиц Легковые автомобили (категории «B», «BE»), используемые в качестве такси Грузовые автомобили (категории «C», «CE») 16 тонн и менее Грузовые автомобили (категории «C», «CE») более 16 тонн Автобусы (категории «D», «DE») до 16 мест включительно Автобусы (категории «D», «DE») более 16 мест Автобусы, используемые на регулярных перевозках Троллейбусы Трамваи Тракторы, дорожно-строительные машины с прицепом Регион — Выберите регион — 01 — Республика Адыгея 02 — Республика Башкортостан 03 — Республика Бурятия 04 — Республика Алтай 05 — Республика Дагестан 06 — Республика Ингушетия 07 — Кабардино-Балкарская Республика 08 — Республика Калмыкия 09 — Карачаево-Черкесская Республика 10 — Республика Карелия 11 — Республика Коми 12 — Республика Марий Эл 13 — Республика Мордовия 14 — Республика Саха (Якутия) 15 — Республика Северная Осетия — Алания 16 — Республика Татарстан 17 — Республика Тыва 18 — Удмуртская Республика 19 — Республика Хакасия 20 — Чеченская Республика 21 — Чувашская Республика 22 — Алтайский край 23 — Краснодарский край 24 — Красноярский край 25 — Приморский край 26 — Ставропольский край 27 — Хабаровский край 28 — Амурская область 29 — Архангельская область 30 — Астраханская область 31 — Белгородская область 32 — Брянская область 33 — Владимирская область 34 — Волгоградская область 35 — Вологодская область 36 — Воронежская область 37 — Ивановская область 38 — Иркутская область 39 — Калининградская область 40 — Калужская область 41 — Камчатский край 42 — Кемеровская область 43 — Кировская область 44 — Костромская область 45 — Курганская область 46 — Курская область 47 — Ленинградская область 48 — Липецкая область 49 — Магаданская область 50 — Московская область 51 — Мурманская область 52 — Нижегородская область 53 — Новгородская область
Время чтения: 6 минутДорога способна приносить не только приятные сюрпризы, но и является зоной повышенной опасности. Дорожно-транспортные происшествия (ДТП) происходят регулярно, и в момент их возникновения возникает и материальная ответственность.
Поэтому государство запрещает эксплуатацию автомобилей без оформленного полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО).
Требуется этот документ и для грузовиков. Поговорим об ОСАГО для грузовых автомобилей.
Грузовые перевозки автомобильным транспортом достаточно динамичный и быстро растущий бизнес. Для обеспечения максимальной прибыли грузовик должен находиться почти всегда в пути, естественно, в дороге может произойти происшествие, в котором пострадает посторонняя машина или люди. Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО предназначено для возмещения расходов от таких ситуаций.
Сам подход к страхованию машин независимо от их предназначения является общим. Каждый водитель, эксплуатирующий автомобиль, обязан иметь страховой полис ОСАГО. Естественно, получение такого полиса потребует времени и достаточно существенных денежных затрат, но это документ обязательный – водить автомобиль без него нельзя, и за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность.
Не все достаточно хорошо понимают, что именно страхует этот полис.
Он в установленных размерах компенсирует расходы виновника ДТП на восстановление поврежденных по его вине транспортных средств, и на восстановление здоровья людей, пострадавших в ДТП. Никаких отчислений на ремонт вашего автомобиля в этом случае вы не получите.
Если же виновен другой участник происшествия, ремонт вашей машины будет осуществляться за счет его полиса ОСАГО. Если вы хотите, чтобы страховка покрывала ваши расходы независимо от того, кто виновен в происшествии, вам придется купить полис КАСКО для грузовика, который вы эксплуатируете. Застраховавшись по КАСКО, вы получите компенсацию за ремонт вашего автомобиля, даже если виновником происшествия были вы либо виновник неизвестен.
Примечание:
Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства.
По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства.
По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель.
Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведённых страховщиками страховых вомещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года.
Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с таблицей перехода:
| Класс на начало годового срока страхования: | Значение коэффициента (кбм): | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат: | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4+ | |||
| М | 3,92 | М | М | М | М | |
| 2,94 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |